La ofensiva regulatoria de Unión Europea contra el dinero en metálico da un nuevo paso. A partir del 10 de julio de 2027, ningún ciudadano podrá realizar pagos en efectivo superiores a 10.000 euros en operaciones comerciales dentro del territorio comunitario.

La medida se recoge en el Reglamento (UE) 2024/1624, aprobado en el marco de la lucha contra el blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo y la delincuencia organizada. Bruselas busca unificar criterios y establecer un techo común en todos los Estados miembros.

En la práctica, la norma no supondrá cambios para España. Desde la aprobación de la Ley 11/2021 de medidas contra el fraude fiscal, los pagos en efectivo están limitados a 1.000 euros cuando una de las partes actúa como empresa o profesional.

Es decir, el tope europeo es diez veces superior al vigente en territorio español, lo que confirma que nuestro país ya aplica una de las regulaciones más estrictas del continente.

El límite comunitario se aplicará principalmente a transacciones comerciales. No afectará a pagos en efectivo entre particulares que no estén vinculados a actividades profesionales, ni a operaciones realizadas en entidades de crédito, emisoras de dinero electrónico o proveedores de servicios de pago, donde seguirá rigiendo la normativa nacional.

Bruselas también prevé la creación de un registro centralizado de titulares de cuentas bancarias, cajas de seguridad y criptomonedas, al que podrán acceder las autoridades competentes en caso de investigaciones.

Actualmente ya es obligatorio declarar cualquier cantidad superior a 10.000 euros en efectivo al entrar o salir de la UE. Con el nuevo reglamento, el margen para operar con grandes sumas en metálico dentro del mercado comunitario quedará igualmente acotado.