Los españoles necesitan de media 48.031 euros de ahorro inicial para poder acceder a una hipoteca en España, un 9% más que hace un año, según un estudio de Qualis Credit Risk. La cifra vuelve a reflejar el deterioro del acceso a la vivienda en un país donde los precios siguen subiendo muy por encima de la capacidad de ahorro de muchas familias.
El informe señala que el comprador debe contar con un ahorro equivalente al 27% del precio total de compraventa. La razón es que las entidades financieras suelen conceder hipotecas de hasta el 80% del valor del inmueble, lo que obliga al comprador a aportar el 20% restante como entrada, además de impuestos y gastos de formalización.
El problema se agrava en las provincias más tensionadas. En Baleares, el ahorro inicial necesario asciende ya a 87.126 euros, un 10,6% más que el año anterior. En Madrid, la cifra alcanza los 82.952 euros, con un incremento del 12%.
En el extremo contrario se sitúan Ciudad Real, donde se necesitan 19.803 euros para la entrada de una vivienda; Jaén, con 20.086 euros; y Zamora, con 21.621 euros. La brecha territorial confirma que el acceso a la propiedad se ha vuelto especialmente difícil en las grandes áreas urbanas y zonas de fuerte presión inmobiliaria.
La responsable de relaciones con clientes de Qualis Credit Risk, Mariola Municio, ha advertido de que miles de potenciales compradores tienen solvencia suficiente para afrontar una cuota hipotecaria, pero no disponen del ahorro necesario para pagar la entrada. Es decir, muchos trabajadores podrían asumir una hipoteca mensual, pero quedan expulsados del mercado por la barrera inicial de acceso.
El estudio también subraya que una parte importante del desembolso inicial ni siquiera se destina directamente a la compra del inmueble. En muchas zonas de España, entre el 30% y el 31% del ahorro necesario corresponde a impuestos y costes asociados a la formalización de la operación.
La fotografía es especialmente dura para los jóvenes, que ya sufren una edad de emancipación elevada y salarios insuficientes frente al coste real de la vivienda. La combinación de precios altos, impuestos, alquileres disparados y dificultad para ahorrar ha convertido la compra de una casa en una meta cada vez más lejana.
Qualis Credit Risk defiende la necesidad de facilitar el acceso al crédito hipotecario para promover el acceso a la vivienda. El estudio toma como referencia los datos del precio medio del metro cuadrado del Ministerio de Vivienda correspondientes al cuarto trimestre de 2025 y una vivienda tipo de 80 metros cuadrados de segunda mano.
El nuevo dato confirma el fracaso de las políticas de vivienda de los últimos años. Mientras el Gobierno presume de anuncios y planes, la realidad es que comprar una casa exige cada vez más ahorro previo, más renta disponible y más resistencia frente a una presión fiscal que encarece todavía más el acceso a la propiedad.